Comment le plan de pardon à la dette étudiante de Biden peut avoir un impact sur la santé mentale

Points clés à retenir

• Le président Biden a annoncé son intention de pardonner jusqu'à 20 000 $ de dette auprès des bénéficiaires de Gell Grant avec des prêts détenus par le ministère de l'Éducation pour les emprunteurs dont le revenu individuel est inférieur à 125 000 $.
• Le ministère de l'Éducation annulera jusqu'à 10 000 $ en dette détenue par le ministère de l'Éducation aux bénéficiaires de subventions non-noués pour les emprunteurs dont le revenu individuel est inférieur à 125 000 $.
• Il y a eu une variété d'opinions en réponse à cette annonce, qui est susceptible d'avoir des impacts sur la santé mentale substantiels.

Le 24 août, le président Biden a annoncé un plan historique de pardon de la dette étudiante.

Selon la Maison Blanche, le ministère de l'Éducation annulera jusqu'à 20 000 $ de dette aux bénéficiaires de subventions Pell avec des prêts détenus par le ministère de l'Éducation, et jusqu'à 10 000 $ de dette à des bénéficiaires de subventions non-pell 125 000 $.

Il s'agit d'un allégement majeur car la pandémie a provoqué la suspension des paiements obligatoires et des intérêts sur les prêts étudiants fédéraux, mais les remboursements devraient reprendre en 2023.

Bien que le plan de pardon soit bénéfique pour des millions de personnes, il ne s'agit que d'un simple pandage sur le problème beaucoup plus important de la hausse des coûts d'éducation et des obstacles à l'abordabilité. Mais même après avoir reconnu ses lacunes, le plan a toujours le pouvoir de supprimer beaucoup de stress auxquels sont confrontés.

Le pardon de la dette des étudiants comme autorisation d'exhaler

Le neuroscientifique et travailleur social clinique Renetta Weaver, LCSW-C, a déclaré: «En raison d'une dette peut ressembler à la douleur de ne pas respirer parce que vous n'obtenez pas assez d'oxygène pour vivre. Pour beaucoup, le pardon des prêts étudiants ressemble à la permission d'expirer, de vivre et de commencer à profiter de la vie qui leur a promis la vie du collège."

Weaver explique: "Le fardeau invisible du stress financier peut avoir de nombreux signes visibles. Par exemple, notre stress peut apparaître dans notre poids ou nos signes de vieillissement précoce comme les cheveux gris ou les rides."

De cette façon, Weaver note comment la tension financière peut avoir l'apparence d'être en panne et déprimé, car les individus peuvent ressembler à ce qu'ils vont. "Cela peut également apparaître dans notre humeur, où nous sommes plus en colère, irrités, agités ou tristes, et nous avons un impact sur nos relations", dit-elle.

Alors que certains peuvent ne pas être familiers avec de telles circonstances financières précaires, Weaver comprend comment ne pas pouvoir se permettre de sortir en raison du coût de cela peut avoir un impact sur la santé mentale.  

Renetta Weaver LCSW-C

Le stress financier a contribué aux problèmes de santé émotionnelle et physique. Beaucoup de gens ont honte de leur situation financière parce qu'ils ne sont pas là où la société a dit qu'elles devraient être…

- Renetta Weaver LCSW-C

Weaver dit: "Certaines personnes n'ont pas contracté de prêts ou ont payé le leur [déjà] mais je souhaite que le public sache que, pour beaucoup, ils n'avaient pas cette option. Le pardon au prêt n'est pas un document, c'est une main up."

Pour beaucoup, Weaver note que le pardon de la dette étudiante de Biden n'annule même pas tout ce qu'ils doivent, mais cela peut leur donner l'impression de progresser. "C'est juste la lumière au bout d'un tunnel sombre", dit-elle. 

Weaver explique: "Le stress financier a contribué aux problèmes de santé émotionnelle et physique. Beaucoup de gens ont honte de leur situation financière parce qu'ils ne sont pas là où la société a dit qu'elles devraient être."

Étant donné à quel point cela peut être démoralisant, Weaver souligne: "Je veux juste vous rappeler que vous n'avez probablement pas appris à investir, alors donnez-vous une certaine grâce et compassion en ce qui concerne vos finances." 

Beaucoup de gens sont gênés de parler des finances, car Weaver note que d'autres peuvent être réticents à le budget, car il peut être plus facile d'ignorer le problème. "Mais pour le guérir, nous devons le révéler. Il y a des conseillers financiers désireux de vous aider à changer votre état d'esprit et votre histoire ", dit-elle. 

Pour de nombreux emprunteurs, les prêts étudiants sont une crise de santé mentale

Soulagement pour écraser la dette étudiante

Le psychiatre avec MindPath Health, Zishan Khan, MD, a déclaré: "Le pardon de la dette des étudiants aura absolument un impact positif sur la santé mentale de millions de personnes qui ont été confrontées à l'écrasement de la dette."

Khan explique: «La réduction du fardeau de la dette conduira finalement à des personnes plus heureuses qui souffrent moins de dépression et d'anxiété. Cependant, ce n'est pas simplement parce que les gens se retrouveront avec plus d'argent sur leur compte bancaire et seront donc plus satisfaisants dans la vie. C'est plus que ça."

Pour beaucoup de gens, Khan note qu'ils ont peut-être dû choisir une carrière basée principalement sur le salaire et combien ils gagneront pour pouvoir payer leurs factures. "Avec la pardon des prêts étudiants, beaucoup peuvent choisir de poursuivre des carrières qui les intéressent vraiment", dit-il.

Compte tenu de la façon dont les gens peuvent ressentir la honte en ce qui concerne la dette, Khan souligne: "Le plan de pardon endetté étudiant du président Biden peut aider ces gens à se sentir moins déçus de la façon dont leur vie s'est avérée."

Khan explique: "La plupart des gens qui poursuivent un niveau d'éducation supérieur n'envisagent pas leur avenir consistant en une inquiétude constante de la façon dont ils paieront le loyer, offriront l'épicerie, conserver l'électricité et ont encore suffisamment économisé pour effectuer leur paiement mensuel envers leur prêts étudiants." 

Zishan Khan, MD

Avec la pardon des prêts étudiants, beaucoup peuvent choisir de poursuivre des carrières qui les intéressent vraiment.

- Zishan Khan, MD

Les gens peuvent ne pas avoir une vie confortable lors de la noyade endetté, car Khan note qu'ils sont toujours obligés de faire des sacrifices. "Le stress financier peut entraîner une aggravation de l'anxiété et de la difficulté à dormir correctement, ainsi qu'à la dépression de la faible estime de soi et d'un manque de confiance", dit-il. 

Khan souligne: "La charge financière à laquelle on peut faire face peut entraîner un risque accru de violence domestique et d'abus dans le ménage. L'embarras d'une personne ressentie lorsqu'elle a travaillé si dur pour atteindre ses objectifs seulement pour découvrir qu'elle doit se battre pour rester à flot peut être dévastatrice." 

Quand quelqu'un a du mal à simplement payer des factures, Khan note qu'il finit par mettre en attente des plans pour se marier, acheter une maison, fonder une famille ou se récompenser avec des vacances très méritées. "Cela rend également difficile de réserver de l'argent à la retraite", dit-il. 

Khan explique: "Il est intéressant de voir combien de personnes croient que la dette étudiante est simplement le problème d'un jeune. Ce n'est tout simplement pas vrai. De nombreuses personnes ayant une dette sévère sont des professionnels qui ne sont pas dans leur situation en raison de dépenses excessives ou de choisir de vivre au-delà de leurs moyens." 

Ne laissez pas la dette vous faire regretter vos années de collège

La dette de prêt étudiant prédateur persiste

Bianca Martinez, qui est basée à New York, NY, a déclaré: "Bien que j'ai déjà payé 17 000 $ sur mes 20 000 $, ce dernier morceau tue mes poches, ce qui me donnera de la place pour économiser et penser aux moyens d'utiliser cet argent pour soi se soucier."

Pour Martinez, qui a obtenu un baccalauréat ès arts en analyse sociale et culturelle du College of Arts and Science de l'Université de New York il y a environ dix ans, ils ont toujours contribué à rembourser cette dette chaque fois qu'ils le pouvaient, je.e. pendant au moins 5 ans.

Ils ont utilisé un programme d'opportunités d'enseignement supérieur, mais Martinez note que ce n'était pas une bourse; Cependant, il a considérablement subventionné ses études, en tant que programme académique basé sur les besoins à New York.

Martinez explique: "Vous arriveriez plus tôt que la plupart des étudiants et commenceriez sur une partie du travail de classe que vous feriez pendant votre première année, de cette façon, vous avez un avantage pour réussir dans votre programme, car les étudiants statistiquement Bipoc peuvent prendre du retard Au cours de leur première année et parfois même pas à leur deuxième semestre."

Bianca Martinez

Bien que j'aie payé 17 000 $ sur mes 20 000 $ déjà, ce dernier morceau tue mes poches, donc cela me donnera de la place pour économiser et réfléchir aux moyens d'utiliser cet argent pour les soins personnels.

- Bianca Martinez

Leur expérience met en évidence la question de la dette prédatrice des prêts étudiants en Amérique, en particulier lorsque l'écart de richesse raciale est le plus large qu'il ait jamais été. Puisqu'ils ne pouvaient pas compter sur des richesses générationnelles qui proviennent souvent de terres autochtones volées et de travail noir, ils avaient peu d'options pour poursuivre une éducation au-delà du lycée pour atteindre une vie meilleure.

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Naviguer dans un fardeau financier substantiel

Le psychothérapeute, Matt Glowiak, PhD, LCPC, a déclaré: "Bien que la plupart de ceux qui se retrouvent financièrement accablés par les prêts étudiants sont entrés dans le processus bien informé de ce qu'ils entraient, se composant et, dans de nombreux cas, les facteurs imprévisibles ont rendu le remboursement difficile."

Glowiak explique: "La pandémie covide-19, l'inflation, les troubles civils, la guerre, un marché du travail instable, etc. ont rendu difficile pour beaucoup de rencontrer même les paiements minimums nus. Il y a aussi ceux qui ont eu du mal à trouver des emplois avec leurs diplômes. Certaines institutions ont même fait de fausses promesses."

Alors que la pause de remboursement des prêts étudiants a été utile pour ceux qui ont peut-être du mal avec le remboursement, Glowiak note que les personnes des deux côtés du débat sur le pardon de la dette des étudiants ressentent un impact. "Pour ceux qui ont reçu 10 à 20 000 $ de soulagement du récent pardon récent de l'administration Biden, cela peut prouver la vie", dit-il.

Malheureusement, le stress financier peut avoir un impact substantiel sur la santé mentale, car Glowiak souligne que le chèque de paie vivant au chèque de paie et le mal à payer les factures peuvent se sentir comme si l'on fonctionne constamment en mode survie. "Que vais-je payer ce mois-ci? L'hypothèque / loyer? Épiceries? Factures de services publics? Mon fournisseur médical et / ou les prescriptions?"Il interroge.

Matt Glowiak, PhD, LCPC

Ceux des populations opprimées qui sont diplômées de première génération, peuvent être entrées dans le sentiment du monde universitaire comme si elles ont brisé le cycle de l'oppression mais sont toujours en otage en raison du remboursement des prêts. Le système continue de se répéter et une grande négativité s'ensuit.

- Matt Glowiak, PhD, LCPC

Glowiak explique: "Cela devient encore compliqué pour ceux qui doivent subvenir aux besoins de leurs familles. Où se tournent-ils? Maintenant, les besoins de base deviennent compromis. On peut se sentir anxieux, déprimé ou autrement avoir des problèmes de santé mentale actuels compromis."

De cette façon, Glowiak note que l'estime de soi peut être dégonflée lorsqu'elles ont l'impression d'être "moins que" et ne peuvent pas se permettre des choses de base. "Ceux des populations opprimées qui sont diplômées de première génération sont peut-être entrées dans le sentiment du monde universitaire comme si elles ont brisé le cycle de l'oppression mais sont toujours en otage en raison du remboursement des prêts. Le système continue de se répéter et une grande négativité s'ensuit ", dit-il.

Glowiak dit: "Les finances sont dynamiques. Qu'il soit personnel, [ou] au sein de la famille, il peut être facile de payer les factures un mois mais difficile à le faire. Pour beaucoup, il n'y a apparemment aucune évasion. Les 10 000 $ accordent un certain soulagement, mais la plupart sont encore en difficulté."

Ce que cela signifie pour vous

L'annulation de la dette étudiante par Biden peut être une décision historique, mais son impact peut être médiatisé par la réalité de l'oppression, en particulier pour les communautés de couleur. Si vous n'avez pas maintenu personnellement les prêts étudiants prédateurs, cela peut être une occasion valable de mieux comprendre comment d'autres groupes n'ont peut-être pas eu ce privilège.

Demandez à un thérapeute: comment puis-je aborder ma dette et mon anxiété?