Comment économiser de l'argent avec une famille

Il y a une raison pour laquelle nos parents ont ouvert des comptes d'épargne pour nous en tant qu'enfants au lieu de nous obtenir des cartes de crédit. Avoir de l'argent en épargne offre la flexibilité et la liberté d'acheter et de faire les choses que vous voulez faire avec la confiance et la tranquillité d'esprit.

Mais quand vous décidez de fonder une famille, le jeu change. «La seule garantie est que les enfants ne sont pas libres», explique Christy Matzen, CFP, directrice de la planification financière de Zoe Financial. «Chaque enfant est livré avec des dépenses uniques, donc un compte d'épargne est crucial.«Alors que l'amour et les soins contribuent grandement à soutenir et à élever votre petit, économiser de l'argent est également essentiel pour vous assurer que votre bébé (et votre famille) est sûr, nourri et heureux.

Nous avons parlé à des experts financiers pour en savoir plus sur les plus grandes raisons pour lesquelles vous avez besoin d'épargne lorsque vous créez une famille, ainsi que les meilleurs outils et stratégies d'épargne et comment déterminer combien d'argent pour ranger.

Pourquoi les économies sont importantes

Démarrer une famille est une expérience complètement nouvelle pour les nouveaux parents, qui vient avec des dépenses nouvelles et imprévues. «On ne sait jamais quand un événement ou des dépenses inattendu se produira et en tant qu'adulte et parent, vous êtes responsable de tout cela», explique Sahirenys Pierce, éducateur financier, propriétaire de Finance and Lifestyle, et maman de deux ans. Les situations imprévues peuvent être incroyablement stressantes à gérer, surtout lorsque vous avez également un nouveau-né à la maison, et l'incertitude autour de la façon dont vous paierez pour quelque chose qui ne compose que.

Alors que les circonstances et les dépenses inattendues ne sont que celle-un, il est possible de planifier à l'avance pour eux. Voici quelques-unes des situations les plus courantes qui pourraient survenir.

Urgences

Démarrer un fonds d'urgence avant de fonder une famille (et à tout moment, vraiment!) peut aider à apporter la tranquillité d'esprit lorsque les urgences apparaissent, liées au bébé ou non. «Pendant notre révélation de sexe pour notre deuxième enfant, nous avons découvert que notre fils avait une malformations cardiaques», partage Pierce. «Ce fut l'une des moments les plus difficiles de ma vie. Mais sachant que nous avions un fonds d'urgence, je me sentais soulagé de ne pas avoir à me concentrer sur l'argent et de me concentrer sur ce qui comptait vraiment."

Même si vous avez planifié et économisé pour les dépenses liées au bébé, les économies d'urgence restent essentielles pour gérer les coûts imprévus qui surviennent. «Des coûts supplémentaires inattendus que n'importe qui peuvent subir comprennent l'entretien des maisons, les factures de vétérinaires si vous avez un animal de compagnie, des problèmes de voiture ou des visites dentaires», explique Rogel Spencer, conseiller en gestion de patrimoine chez Northwestern Mutual. «Vous voulez garder de l'argent à portée de main pour s'adapter à ceux-ci et à tous les autres obstacles potentiels auxquels votre famille pourrait faire face."

Frais médicaux

La plupart des nouveaux parents, en particulier ceux qui accouchent, sont tellement préoccupés par le bien-être de leurs enfants qu'ils ne pensent pas toujours à leur. Mais même si tout se passe bien, l'arrivée de leur bébé en bonne santé peut être accompagnée d'une grande facture médicale.

«Pour de nombreuses femmes, l'accouchement est la première fois qu'ils avaient vraiment besoin d'une couverture d'assurance médicale majeure, et cela peut être un réveil grossier pour voir ce que votre couverture vous obtient réellement et ce que vous devez de la poche. Ce n'est pas facilement transparent », explique Meghan Rabuse, la maman de la finance familiale et une maman de trois ans. «Avant de tomber enceinte, assurez-vous de comprendre vos prestations médicales."

Rabuse suggère de s'assurer que les éléments suivants sont en réseau avec votre assurance maladie afin d'éviter les coûts imprévus: l'hôpital dans lequel vous livrez, le fournisseur d'obstétricien ou de santé primaire pour votre grossesse, l'anesthésiologiste et tout autre spécialiste dont vous pourriez avoir besoin pendant pendant livraison, et votre pédiatre ou le pédiatre qui verra votre bébé à l'hôpital. Si l'un d'eux est hors réseau et que vous ne pouvez pas vous aider, assurez-vous de planifier ces dépenses.

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Garde d'enfants ou congé prolongé

La dernière chose à prendre en compte est de savoir qui surveillera votre enfant dans les semaines et les mois après sa naissance. «Une fois que vous êtes enceinte, commencez à consulter les options de garde d'enfants locaux. La plupart des familles ont des soins aux enfants de choc autocollants, surtout, est incroyablement cher et coûte souvent plus cher aux familles que leur hypothèque mensuelle », partage Rabuse.

Rabuse avait prévu de retourner à son emploi à temps plein après avoir eu son premier enfant jusqu'à ce qu'elle embauche. «Nous avons fait le calcul: à quoi ressemblait notre vie avec et sans que je travaille? Quels coûts d'éliminer si je restais à la maison: garde d'enfants, nettoyage à sec, déplacement, peut-être garde-robe?"

Après avoir calculé les coûts, Rabuse a décidé de rester à la maison avec son bébé. «Je ne dis pas que c'est la bonne fin de réponse pour tout le monde, mais faites le calcul et comprenez que vous pourriez avoir plus d'options que vous ne le pensez, surtout compte tenu du coût de la garde d'enfants aujourd'hui», ajoute-t-elle.

De même, vous devez être prêt pour ces plans pour changer si nécessaire. «Chaque grossesse ou accouchement n'est pas facile. Vous pourriez faire face à des défis après le bébé qui pourraient amener un parent à prendre du temps supplémentaire pour récupérer », explique Spencer. «Un compte d'épargne substantiel pourrait aider à atténuer le stress financier de vous sentir comme si vous deviez retourner au travail même lorsque vous ne serez pas prêt."

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Conseils pour économiser des experts

Une fois que vous avez décidé de commencer à construire vos économies, Matzen recommande d'ouvrir un nouveau compte séparé juste à cette fin. "Cela devrait être un compte en espèces dédié à vos frais de garde d'enfants (et séparer de votre compte courant) qui est réservé à des objectifs spécifiques, tels que les urgences, la garde d'enfants ou les factures médicales attendues", dit-elle. "Les comptes d'épargne à haut rendement sont parfaits pour susciter un peu plus d'intérêt sur votre argent."

Spencer accepte et suggère des comptes d'épargne en ligne (comme Chime, Ally Bank ou Marcus par Goldman Sachs) au lieu d'aller dans une banque traditionnelle. "Les comptes d'épargne en ligne offrent généralement des taux de rendements plus élevés que les banques de brique et de mortier avec des applications pratiques qui rendent les fonds de transfert sans couture", note-t-il. "Dans cet esprit, confirmez que vos fonds sont assurés par la FDIC."

Pour vous assurer que vous cultivez activement vos fonds, Rabuse recommande d'automatiser autant que possible. "Si vous attendez pour enregistrer ce qui reste dans votre compte courant chaque mois, il est trop facile de ne jamais finir par économiser", dit-elle. "Tout comme vos économies de retraite sont automatiquement déduites de votre chèque de paie, faites que 529 contributions proviennent directement de votre chèque de paie ou de votre compte bancaire. Plus vous automatisez vos économies, plus il est probable que cela se produise."

Si vous voulez encore plus décomposer les choses, Pierce suggère ce qu'elle appelle la méthode bancaire élevée, qui comprend deux comptes chèques, un pour les factures et un pour les dépenses de style de vie / non-billard, et trois comptes d'épargne, un pour les urgences, un Pour les objectifs à court terme (moins de 12 mois) et un pour les objectifs à long terme (plus de 12 mois).

"J'avais besoin d'un moyen clair et facile d'organiser mes finances et mes objectifs d'épargne", partage Pierce. "De cette façon, vous pouvez clairement voir ce qui se passe avec vos finances sans avoir à retirer une feuille de calcul ou à faire des mathématiques."

Offrir des services de garde

Combien d'économie

Les experts conviennent qu'il n'y a pas de montant fixe que vous devez économiser par mois ou par chèque de paie afin d'avoir des économies "suffisamment", car ce numéro sera personnel pour chaque famille. "Quel que soit votre objectif, commencez par la fin à l'esprit, puis vous pouvez revenir dans le taux d'épargne nécessaire pour réussir", explique Matzen.

Pierce suggère de déterminer votre raison d'économiser. «Je crois que l'éconvées de l'argent doit avoir un but. Vous économisez pour de nouveaux équipements pour bébé, pour un fonds d'urgence ou pour une voiture plus sûre. Tous ces objectifs ont un prix spécifique pour eux ", explique-t-elle. "C'est le numéro sur lequel vous souhaitez enregistrer et vous concentrer sur. Ensuite, brisez ce prix d'objectif en pièces de la taille d'une bouchée que vous économisez pour chaque mois."

Ce qui est également clé, c'est de déterminer votre budget. "À ceux qui disent qu'ils n'ont pas assez à économiser, savez-vous où va tout votre argent chaque mois?"demande Rabuse. "Souvent, la simple tâche de regarder ce que vous avez réellement passé ces derniers mois est un exercice révélateur." 

Une fois que vous avez déterminé votre budget, Spencer suggère de le revisiter régulièrement, comme mensuel, pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie. "Un budget aide, mais comprendre votre flux de trésorerie (revenu vs. dépenses) sur une base mensuelle avant le bébé, puis revisiter après le bébé peut avoir plus d'impact ", ajoute-t-il. "Vous pouvez alors déterminer quels changements au budget sont temporaires et lesquels peuvent être pendant des périodes plus longues."

En ce qui concerne un fonds d'urgence, Matzen recommande d'avoir trois à six mois de dépenses annulées en espèces en cas de quelque chose d'imprévu se produirait (ou de commencer par un mois et de travailler à partir de là).

Un mot de très bien

L'économie peut vous aider à vous préparer aux coûts inattendus qui peuvent venir avec l'éducation d'une famille à partir des besoins de garde d'enfants de dernière minute à un nouveau pneu pour la camionnette familiale. Si vous avez des questions sur la façon d'économiser pour une famille ou en famille, contactez un conseiller financier pour la famille pour obtenir de l'aide. Ils peuvent vous aider à établir un budget, à déterminer combien vous devez économiser pour votre fonds d'urgence et à naviguer sur toute autre situation financière sur laquelle vous avez des questions.

L'essentiel: Bien que les économies soient importantes, vous couper le relâchement lorsque vous naviguez sur la parentalité est plus importante. "Donnez-vous une certaine grâce", exhorte Spencer. "Votre premier enfant est une nouvelle expérience, et comprendre ce qui conviendra le mieux à votre famille prendra du temps."

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